特斯拉正转向保险业，它怎么做？

特斯拉CEO埃隆·马斯克(Elon Musk)正转向保险业务，试图实现这家汽车制造商迄今在汽车定价方面一直在努力实现的目标:降低客户成本。

特斯拉表示，本月将开始提供保险，利用Autopilot驾驶员辅助系统的内部数据来降低费率。马斯克在特斯拉第一季度的财报电话会议上表示，该产品将“比其他任何产品都更具吸引力”。

一些专家们认为，特斯拉这一想法可以提供更低的费率，因为Autopilot将减少碰撞索赔的频率。根据驾驶员使用Autopilot的频率，特斯拉将能更好地判断驾驶员的安全程度，比其他保险公司更容易地调整费率。

“他们对自己的Autopilot系统非常有信心，似乎想把它作为他们独特的卖点。考虑到这一点，提供的保险非常独特。” Edmunds行业分析执行董事杰西卡?考德威尔(Jessica Caldwell)向《汽车新闻》(Automotive News)表示。

自2017年以来，特斯拉通过InsureMyTesla项目与Liberty Mutual合作。不过，目前还不清楚新的保险产品是否与此有关联。虽然特斯拉提供保险的具体细节尚不清楚，但Markel 的子公司State National 保险公司表示将负责管理这款产品。

根据加州保险部门的一份文件，State National表示，特斯拉汽车的保险除了其他共有特征外，还包括客户允许的直接数据更新，这将“消除传统保险流程固有的摩擦成本和低效”。该文件还显示，“配备Autopilot的车辆将有资格根据车辆的自动驾驶程度获得保险额度。”

这家汽车制造商打算最终推出自动驾驶汽车，尽管Autopilot目前还没有这种能力。

马斯克在4月24日的财报电话会议上表示，如果一名司机“狂野地”使用车辆，特斯拉可能会提高该客户的保险费率。

尽管汽车保险费率差别很大，而且受到年龄、地点和驾驶历史等因素的影响，但由于特斯拉的技术和零部件成本，它通常比竞争对手的汽车更昂贵。

根据美国公路安全保险协会(Insurance Institute for Highway Safety) 2018年的数据，Model S轿车在25款最昂贵的保险车辆中高居榜首。

与此同时，Insure网站2019年的一项研究将特斯拉Model S列为全美第15位最昂贵的保险车型，平均年保费为3300美元。

考德威尔说:“拥车成本是一个很大的驱动力。他们在价格上存在问题，而更便宜的保险可能会让买家更接近他们的预期支付金额。”

巴菲特表示怀疑

特斯拉进军保险业务已经引起了一个潜在竞争对手的质疑:伯克希尔·哈撒韦(Berkshire Hathaway)的CEO沃伦·巴菲特(Warren Buffett)。

他在本月伯克希尔的年会上表示:“汽车公司进入保险业务并取得成功的可能性，可能与保险公司进入汽车业务相当。”

巴菲特说，保险业并不容易。

他说:“我敢打赌，汽车行业的任何公司都不会取得任非凡的成功。利用远程信息技术研究人们的驾驶习惯的想法正在广泛传播。重要的是要有关于人们如何开车的信息，他们刹车有多猛，转弯有多急，诸如此类的数据，所以我不怀疑这些数据的价值。但我认为汽车公司在这方面没有任何优势。我认为他们不会在保险业务上赚钱。”

无法修复

尽管特斯拉指望未来技术的可靠性来减少索赔量，但目前这对降低成本毫无帮助。

“特斯拉汽车拥有最高的保险费率是有原因的，因为它们无法修复。看着车辆，你可能会说：‘这辆车没什么问题。有个小凹痕。’ 这个小凹痕可能要花15000美元才能修好——或者更多。真正的问题是，谁能把这些车恢复到原来的设备状态?这就是保险的承诺。”汽车分析师玛丽安·凯勒（Maryann Keller）说道。

考德威尔指出，特斯拉最近完成了27亿美元的股票和可转换债券发行，以筹集急需的现金。

他表示:“要提供这样一种产品，他们需要制定储备资本的计划。感觉就像特斯拉把他们的手放进很多不同的桶里——看起来他们的核心业务正在努力挣扎。”